Se necesita la autorización de todos los integrantes para llevar a cabo cualquier operación en ella
Una cuenta mancomunada, también llamada cuenta conjunta, es aquella en la que existen varios titulares y en la que se necesita la autorización de todos ellos para llevar a cabo cualquier operación en ella. En este tipo de cuentas se realizan algunas gestiones para agilizar las operaciones del día a día:
- Establecer un importe máximo para obtener dinero en metálico mediante cajero o transferencia sin la firma de todos los titulares.
- Determinar la cantidad de firmas necesarias para operaciones concretas.
- Designar a un titular como delegado del resto.
En cualquier caso, las grandes operaciones siempre quedarán protegidas por la firma de todos los titulares de la cuenta mancomunada.
¿CÓMO FUNCIONA?
Estas son un tipo de cuentas que consisten en una multi-titularidad, lo que hace que las entidades financieras condicionen el acceso que se tenga sobre los recursos que se han depositado, entonces estas funcionan conforme a dos condicionantes, mismas que son utilizadas para determinar la forma en que se accederá a dichos recursos que han ido acumulándose. Y es por eso que esta se divide en dos tipos:
Conjunta:
- En cualquier operación o disposición que se realice, los titulares en su totalidad, deberán estar de acuerdo a través de sus firmas.
- Para que los usuarios puedan acceder a este tipo de cuenta, tiene sus particularidades, como que solo existirá un titular con una tarjeta, mientras que a los demás se les entrega una chequera para que accedan a los recursos. Únicamente podrán depositar.
- Cuando uno de los titulares intente cancelar o modificar el contrato, es necesaria la firma de todos.
Indistinta:
- Esta se refiere a que todos los titulares tienen acceso a la cuenta, y podrán hacer sus operaciones.
- Por su parte, las particularidades con las que cuenta, es al realizar sus operaciones de manera individual, entregando a cada titular, un plástico para que realicen sus depósitos o retiros de dinero.
DIFERENCIAS DE CUENTA MANCOMUNADA Y CUENTA INDISTINTA
A pesar de ser ambas cuentas conjuntas, existen diferencias notables entre la cuenta mancomunada y la cuenta indistinta:
- Autorización. En las cuentas mancomunadas debe existir la autorización de todos para cada operación y en la cuenta indistinta todos están autorizados a realizar cualquier gestión.
- Al necesitar autorización de todos, la cuenta mancomunada pierde agilidad en comparación con la cuenta indistinta, que no la necesita.
- A pesar de que ambas puedan parecer inseguras, la cuenta mancomunada dispone de elementos de seguridad que hacen que se encuentre más protegida, al necesitar la firma de todos los titulares. En cambio, en la cuenta indistinta pueden producirse problemas al poder acceder cada titular a todo el saldo existente sin autorización del resto.
- Utilización. Si comparamos el uso de ambos tipos de cuentas, la cuenta indistinta es mucho más utilizada, sobre todo en entornos familiares, debido a que se trata de un tipo de cuenta muy práctica.
Otro tipo de cuenta menos utilizada pero que podría ser de utilidad son las cuentas mixtas. Éstas derivan de las condiciones particulares de la cuenta indistinta o solidaria y en ellas podrían realizarse las operaciones con la firma de un titular y la presencia de otro.
¿PARA QUÉ SIRVE?
Sirve como un producto a través del cual ayudará a fomentar el ahorro, a fin de cumplir una meta o simplemente para mejorar tus finanzas, ya que una Cuenta Mancomunada sirve para trabajar en equipo, ya sea con tu pareja, familia o amigos.
Es un producto financiero que te será útil para planear un viaje, pagar el enganche de un auto, tu casa, emprender algún negocio, o simplemente como un fondo de emergencia que les respalde contra cualquier emergencia que se pudiera presentar, convirtiéndose así en una herramienta sumamente eficiente para cualquier mexicano.
Conocida también como una Cuenta Conjunta, esta permite que entre dos o más personas puedan depositar y guardar las cantidades que estos deseen, junto con administrar las operaciones de esta, son productos flexibles y restringidos, por lo que al abrir una, resulta importante que conozcas el objetivo con el que la utilizarás, así como mejorar tus fondos a medida de lo esperado.
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VENTAJAS E INCONVENIENTES
Ventajas:
- Las ventajas más destacadas de la cuenta mancomunada son:
- Las finanzas conjuntas tienen una gestión y control centralizado.
- Más ahorro y menos gastos.
- Estabilidad financiera.
- Menos transferencias, facilitando los pagos conjuntos.
- Aumento de la confianza entre los titulares.
Inconvenientes:
- Pérdida de independencia debido al control del resto de titulares.
- Dificultad para el cierre debido a la necesidad de acuerdo de todos.
- Menos agilidad a la hora de realizar ciertas operaciones, ya que se precisa la firma de todos los titulares.
ABRIR UNA CUENTA MANCOMUNADA
Para abrir una cuenta mancomunada hay que llevar a cabo el mismo procedimiento que para otro tipo de cuentas. Habrá que acudir a la oficina de la entidad en la que vayamos a abrirla o, en su caso, realizar el trámite online, con los siguientes pasos:
- Elección del número de titulares.
- Información de todos los titulares. Como DNI, nombre y apellidos, además de otros datos relevantes.
- Identificación. Ya sea personalmente en la oficina o mediante videollamada.
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