¿Alguna vez quisiste sacar un préstamo para abrir un negocio, pero te lo negaron por tener un mal historial crediticio? Si la respuesta es sí, en esta nota de explicaremos en qué consisten las centrales de riesgo, cuáles son las que existen en nuestro país, qué es la SBS y, además, te mostraremos algunos consejos para mejorar tu perfil crediticio ante las entidades.
¿Qué es una Central de Riesgo?
Una Central de Riesgo es aquella institución pública o privada que almacena, procesa y suministra información sobre cómo las personas naturales y jurídicas cumplieron con los préstamos que emitieron las entidades financieras, cooperativas, cajas y demás empresas del sector. En otras palabras, se encargan de manejar los reportes positivos y negativos de todos los ciudadanos que en algún momento solicitaron algún crédito.
¿Qué centrales de riesgo operan en Perú?
Estas son las centrales de riesgo más importantes que operan a nivel nacional:
- Infocorp/Equifax
Es una de las entidades privadas encargadas de recoger información financiera sobre las personas físicas y empresas peruanas para generar un historial crediticio. De esta manera, fijará un puntaje que evalúa su capacidad crediticia y predice la probabilidad de pago de sus deudas en un plazo de un año.
En tal sentido, la guía para consulta Infocorp gratis ayudará a que tengas mayores nociones sobre tu aparición en esta Central de Riesgo muy conocida por todos los peruanos.
- Sentinel
Es una entidad privada especializada en facilitar de manera rápida e intuitiva reportes de deudas y alertas de crédito.
Además, brinda un servicio orientado a mejorar el conocimiento financiero de cualquier ciudadano y ofrece información a terceros para que puedan operar con confianza sus proveedores. Por tal motivo, también podrás consultar Sentinel gratis.
- SBS
La Superintendencia de Banca, Seguros (SBS) y AFP es el organismo público encargado de regular y supervisar el Sistema Financiero y de seguros en el Perú; y tiene por objetivo principal el preservar los intereses de los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al Sistema Privado de Pensiones (SPP) en nuestro país.
En relación al historial crediticio de cada persona, existe una guía para consultar SBS que permitirá entender el reporte y calificación dentro de la Central de Riesgo pública. Una vez que accedas al Portal SBS, podrás encontrar las siguientes secciones y conocer tu historial crediticio:
- Calificación crediticia
- Número de deuda
- Entidad informante
- Calificación
- Capital
- Intereses y comisiones
- Deuda total
- Línea de crédito
Consejos para tener un buen historial crediticio
A continuación, te presentamos algunos tips para llevar un buen historial crediticio a lo largo de los años:
- Limita tus cuentas: Muchas tarjetas de tiendas y/o de crédito podrían reducir el puntaje crediticio, incluso si no utilizas las cuentas y pagas los saldos en su totalidad.
- No cierres las cuentas antiguas: Al reducir tu crédito disponible también reduces tu puntaje crediticio.
- Usa tus cuentas: Realiza compras a consciencia y paga el saldo total cada mes sin esperar que se venza.
- Mantén la relación saldo-límite baja: Utiliza menos que el límite de crédito disponible para aumentar tu puntaje crediticio.
- Paga tus facturas a tiempo: Ser puntual en los pagos aumenta la confiabilidad crediticia.
- Conserva tu empleo y/o vivienda principal por 2 años o más: Los prestamistas utilizan esta información y la consideran crucial para determinar tu estabilidad.
- Revisa tu informe crediticio: Revisa frecuentemente tu informe crediticio para detectar actividad no autorizada y errores.
Con esto, se debe recordar que mantener un óptimo historial crediticio ayudará a que logres el disfrute de mejores finanzas personales y tengas acceso a mejores condiciones de crédito, las cuales muchas veces, ayudan a tener una mejor calidad de vida.
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